Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW)
Contas de aposentadoria individuais de Roth (IRAs) tornaram-se extremamente populares nos últimos anos. Ao pagar impostos sobre contribuições agora, os investidores podem evitar o pagamento de impostos sobre ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão mais altos. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras tradicionais IRAs, no entanto, incluindo restrições sobre as retiradas e limitações sobre os tipos de títulos e estratégias de negociação. Neste artigo, vamos dar uma olhada no uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes que os investidores devem ter em mente.
Por que usar opções?
A primeira questão que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém iria querer usar opções em uma conta de aposentadoria? Ao contrário dos estoques, as opções podem perder todo o valor se o preço das ações subjacentes não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que as ações, títulos ou fundos tradicionais que normalmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais, veja: Princípios Básicos das Opções: Introdução.)
Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, há muitos casos em que elas podem ser apropriadas para uma conta de aposentadoria. As opções de venda podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longa contra riscos de curto prazo bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto estratégias de opção de compra cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações.
Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria tenha uma carteira longa composta de Standard & amp; Fundos do índice 500 de pobres. O investidor pode acreditar que a economia deve ser corrigida, mas pode hesitar em vender tudo e se transformar em dinheiro. Uma alternativa melhor seria proteger a exposição S & amp; P 500 com opções de venda, que lhe garantem um piso de preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais, veja: Opção Volatilidade: Introdução.)
Restrições Roth.
Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, as contas de aposentadoria são projetadas para ajudar as pessoas a economizar para a aposentadoria, em vez de se tornarem um abrigo fiscal para especulações arriscadas. Os investidores devem estar cientes dessas restrições para evitar problemas que possam ter conseqüências potencialmente custosas.
Publicação de Receita Federal (IRS) 590 contém um número dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um IRA de Roth não podem ser usados como garantia para um empréstimo. Como ele usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a margem de negociação geralmente não é permitida em Roth IRAs, a fim de cumprir as regras fiscais do IRS e evitar quaisquer penalidades. (Para mais, veja: Roth IRAs: Investindo e negociando Doe e Don'ts.)
Os IRAs de Roth também têm limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma solicitação de margem, o que coloca mais restrições ao uso de margem nessas contas de aposentadoria. Esses limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2015 são de US $ 5.500 ou US $ 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de refinanciamento ou pagamentos de reservistas qualificados.
Interpretando as regras.
Essas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, os spreads frontais de chamada, os spreads de calendário VIX e os combos curtos não são transações qualificadas em IRAs Roth porque todos envolvem o uso de margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que eles são claramente voltados para a especulação em vez de poupar. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.)
Corretores diferentes têm regulamentos diferentes quando se trata de quais opções de negociações são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais em contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm contas de margem restritas, em que algumas negociações que tradicionalmente exigem margem são permitidas de forma muito limitada.
O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo de sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem estar fora do alcance de um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os traders tenham conhecimento e experiência como um pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de assumir riscos excessivos. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros?)
The Bottom Line.
Embora as IRAs de Roth geralmente não sejam projetadas para negociações ativas, investidores experientes podem usar opções de ações para proteger as carteiras contra perda ou gerar receita extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo, reduzindo a rotatividade do portfólio.
No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam cobrir os riscos. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nessas contas, a fim de evitar possíveis problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos destinados a financiar a aposentadoria. (Para mais, veja: Os Investimentos Mais Comuns do Roth IRA.)
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As opções envolvem risco e não são adequadas para todos os investidores. Para mais informações, leia as Características e Riscos das Opções Padronizadas antes de iniciar as opções de negociação. Além disso, há riscos específicos associados à escrita de chamada coberta, incluindo o risco de que o estoque subjacente possa ser vendido ao preço de exercício quando o valor atual de mercado for maior que o preço de exercício que o call escritor receberá. Um consultor de chamada coberto renuncia à participação em qualquer aumento no preço das ações acima do preço de exercício da chamada e continua a arcar com o risco de perda de propriedade se o preço da ação cair mais do que o prêmio recebido. Devido à importância de considerações fiscais para todas as transações de opções, o investidor que considera opções deve consultar seu consultor fiscal sobre como os impostos afetam o resultado de cada estratégia de opções. Comissões e outros custos podem ser um fator significativo. Um investidor em opções pode perder todo o valor de seu investimento em um período de tempo relativamente curto.
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FAQs tradicionais do IRA.
& # xE145; Quais são os requisitos de elegibilidade para o IRA tradicional?
Deve ter 18 anos de idade ou mais com rendimentos auferidos Não pode contribuir depois dos 70 anos Deve ter MAGI (Modificado Renda Bruta Ajustada) sob certos limites para deduzir contribuições Para se candidatar online, você deve ser cidadão ou residente dos EUA IRAs tradicionais devem ser estabelecidos pelo Prazo de apresentação de imposto (sem prorrogações) para o ano fiscal ao qual suas contribuições qualificadas serão aplicadas. Esta data é geralmente 15 de abril de cada ano. As aplicações postadas por esta data serão aceitas. A participação em um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um plano 401 (k), 403 (b) ou 457, pode afetar a capacidade de um investidor de deduzir contribuições tradicionais do IRA sobre seus impostos. Se nem um investidor nem seu cônjuge participarem de um plano patrocinado pelo empregador, eles podem deduzir integralmente uma contribuição do IRA Tradicional sobre seus impostos.
Se um investidor participar de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, e se o seu MAGI for inferior a US $ 62.000 em 2017 (US $ 63.000 em 2018), ele também poderá ser elegível para deduzir toda a sua contribuição. Se o MAGI de um investidor estiver entre US $ 62.000 - US $ 72.000 em 2017 (US $ 63.000 - US $ 73.000 em 2018), eles poderão se qualificar para deduzir uma contribuição parcial. Os investidores com MAGI acima de US $ 72.000 em 2017 (US $ 73.000 em 2018) não podem deduzir uma contribuição.
Se um investidor participar de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, e se o MAGI combinado for inferior a US $ 99.000 em 2017 (US $ 101.000 em 2018), ele também poderá ser elegível para deduzir toda a sua contribuição. Se o MAGI combinado deles estiver entre US $ 99.000 e US $ 119.000 em 2017 (US $ 101.000 em US $ 121.000 em 2018), eles poderão se qualificar para deduzir uma contribuição parcial. Um investidor não pode deduzir uma contribuição se o MAGI combinado for superior a US $ 119.000 em 2017 (US $ 121.000 em 2018). Se um investidor não participa de um plano patrocinado pelo empregador, mas seu cônjuge o faz, então os limites de renda são diferentes. Se o seu MAGI combinado for inferior a US $ 186.000 em 2017 (US $ 189.000 em 2018), eles poderão se qualificar para deduzir toda a sua contribuição. Se o seu MAGI combinado estiver entre US $ 186.000 e US $ 196.000 em 2017 (US $ 189.000 em US $ 199.000 em 2018), eles poderão se qualificar para deduzir uma contribuição parcial. Um investidor não é elegível para deduzir uma contribuição se o MAGI combinado for superior a US $ 196.000 em 2017 (US $ 199.000 em 2018) e o cônjuge participar de um plano patrocinado pelo empregador.
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Perguntas frequentes sobre a rolagem do IRA.
& # xE145; Quais são os requisitos de elegibilidade para o Rollover IRA?
Deve ter 18 anos de idade ou mais Para se candidatar on-line, ser cidadão ou residente dos EUA Geralmente, um investidor não pode transferir ativos de um plano de empregador para um IRA, a menos que tenha mudado de emprego, tenha se aposentado ou tenha mais de 59 anos. também rolar para um IRA de Roth se eles tiverem feito contribuições depois de impostos para um Roth 401 (k) ou Roth 403 (b), ou se quiserem converter um 401 (k) antes do imposto de renda para um IRA de Roth.
& # xE145; Como um rollover direto é iniciado?
Uma conta IRA Tradicional, Rollover ou Roth deve primeiro ser aberta com E * TRADE, a menos que os ativos da conta sejam transferidos para uma IRA existente.
Para rolagens por meio de cheque:
Instrua o administrador do plano a emitir uma verificação de distribuição pagável a: Â.
Títulos E * TRADE, FBO & lt; Name & gt;
Se passar para um Rollover IRA:
Certifique-se de que o número da conta do Rollover IRA esteja incluído na verificação.
Se rolar para um Roth IRA:
Certifique-se de que o número da conta Roth IRA esteja incluído no cheque.
As instruções devem ser anexadas ao cheque para que seja dividido entre um Rollover IRA e um Roth IRA.
Instrua o administrador do plano a enviar a verificação para:
E * TRADE Securities LLC.
Jersey City, NJ 07303-0484.
Se o administrador do plano lhe enviar o cheque, simplesmente o encaminhe junto com um Depósito IRA do Depósito IRA para os títulos E * TRADE no endereço acima.
Para rolagens de títulos:
Instrua o administrador do plano a encaminhar os títulos para o DTC Clearing 0385, Código 40.
Ou, se o administrador do plano quiser enviar certificados, certifique-se de que os certificados indiquem claramente o número da conta E * TRADE Rollover ou Roth IRA e estejam registrados para o seguinte:
Títulos E * TRADE, FBO & lt; Name & gt;
Instrua o administrador do plano a enviar os certificados para:
E * TRADE Securities LLC.
Jersey City, NJ 07303-0484.
& # xE145; Quanto tempo demora um rollover?
Um rollover geralmente leva de 4 a 6 semanas para ser concluído. No entanto, esse prazo depende de quanto tempo o antigo empregador ou administrador do plano leva para processar a transação.
& # xE145; O rollover precisa ser informado em uma declaração de imposto?
Sim. Quaisquer montantes transferidos diretamente de um plano de empregador antes de impostos para um IRA Tradicional ou Rollover são reportáveis, mas não tributáveis. O antigo empregador enviará o formulário 1099-R do IRS, que informa a distribuição do plano. A E * TRADE enviará o formulário 5498 do IRS até 31 de maio do ano seguinte, informando a substituição de entrada para compensar a distribuição. No entanto, se um plano qualificado antes do imposto for transferido para um IRA de Roth, essa transação será tributável e deverá ser incluída no lucro tributável. Consulte um consultor fiscal para mais informações.
& # xE145; Um rollover pode ser processado mesmo se o indivíduo ainda estiver trabalhando?
Geralmente, os ativos do plano de um empregador não podem ser transferidos a menos que o participante tenha mudado de emprego, tenha se aposentado ou tenha mais de 59 anos de idade. Consulte o administrador do plano do empregador para confirmar se os ativos podem ser transferidos enquanto ainda estiverem empregados.
& # xE145; Quais são as diferenças entre rollovers e transferências?
Transferências e transferências são duas formas diferentes de movimentar fundos Uma rolagem direta é a movimentação de ativos do plano de aposentadoria qualificado de um empregador, como um 401 (k) para um IRA. Os ativos são enviados diretamente do administrador do plano para o custodiante do IRA. Um rollover direto é reportável nas declarações fiscais, mas não tributável. Uma transferência é o movimento de ativos IRA mantidos por um agente fiduciário ou custodiante para um IRA registrado de forma idêntica, mantido por outro administrador ou custodiante, sem receber o recebimento físico dos fundos. As transferências de conta não são reportáveis nas declarações fiscais e podem ser concluídas por um número ilimitado de vezes por ano.
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POR FAVOR, LEIA OS DIVULGAÇÕES IMPORTANTES ABAIXO.
As comissões por negociação de ações e opções são de US $ 6,95 com uma taxa de US $ 0,75 por contrato de opções. Para se qualificar para comissões de US $ 4,95 para negociações de ações e opções e uma taxa de US $ 0,50 por contrato de opções, você deve executar pelo menos 30 operações de ações ou patrimônio por trimestre. Para continuar recebendo negócios de ações e opções de US $ 4,95 e um contrato de opções de US $ 0,50 por opção, você deve executar pelo menos 30 negociações de ações ou opções até o final do trimestre seguinte. Taxas regulatórias e de câmbio podem ser aplicadas.
As transações da conta do plano de ações estão sujeitas a um cronograma de comissões separado.
Produtos e serviços de valores mobiliários oferecidos pela E * TRADE Securities LLC, Membro da FINRA / SIPC. Os serviços de consultoria de investimentos são oferecidos através da E * TRADE Capital Management, LLC, um Consultor de Investimentos Registrados. Futuros de commodities e opções sobre produtos e serviços futuros oferecidos pela E * TRADE Futures LLC, Membro da NFA. Os produtos e serviços bancários são oferecidos pelo E * TRADE Bank, um banco de poupança federal, pelo Membro FDIC ou por suas subsidiárias. A E * TRADE Securities LLC, a E * TRADE Capital Management LLC, a E * TRADE Futures LLC e a E * TRADE Bank são empresas separadas, mas afiliadas.
A resposta do sistema e os tempos de acesso à conta podem variar devido a vários fatores, incluindo volumes de negociação, condições de mercado, desempenho do sistema e outros fatores.
© 2018 E * TRADE Financial Corporation. Todos os direitos reservados. E * Política de direitos autorais TRADE.
E-Trade vs. TD Ameritrade.
As diferenças estão nos detalhes - uma plataforma de negociação mais robusta na TD Ameritrade, desconto de negociação de volume na E-Trade - e a decisão provavelmente se resume ao tipo de investidor que você é. Se você está indo e voltando entre E-Trade e TD Ameritrade, nós fizemos sua lista de prós e contras com nossa comparação cara-a-cara.
E-Trade vs TD Ameritrade num ápice.
US $ 6,95 para menos de 30 trades / trimestre.
US $ 4,95 para 30 ou mais negócios / trimestre.
US $ 6,95 + US $ 0,75 por contrato. Os investidores que negociam mais de 30 vezes por trimestre pagam US $ 4,95 + US $ 0,50 por contrato.
US $ 6,95 + US $ 0,75 por contrato.
US $ 500; dispensado por contas IRA.
Nenhuma taxa anual ou de inatividade; $ 75 taxa de transferência de saída.
Nenhuma taxa anual ou de inatividade; $ 75 taxa de transferência de saída.
E-Trade Web para navegador; plataforma de desktop E-Trade Pro para clientes que mantêm pelo menos um saldo de conta de US $ 250.000 ou executam pelo menos 30 operações de ações ou opções por trimestre.
Duas opções robustas de plataforma acessíveis a todos os clientes: thinkorswim e Trade Architect.
Recursos avançados imitam uma plataforma de negociação de desktop.
Dois aplicativos para espelhar as plataformas de desktop e web da empresa.
2.500 fundos mútuos de taxa sem transação; Comissão de US $ 19,99 para fundos de taxa de transação.
Quase 4.000 fundos mútuos sem taxa de transação; Comissão de US $ 49,99 para fundos de taxa de transação.
Mais de 100 ETFs sem comissão.
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Gratuito e extenso.
Gratuito e extenso.
Suporte telefónico 24/7; 30 filiais locais; suporte por email e chat.
Suporte telefónico 24/7; mais de 100 filiais locais; suporte por email e chat.
60 dias de negociações sem comissão com depósito de US $ 10.000 ou mais.
Bônus em dinheiro que variam de US $ 100 (para depósitos de US $ 25.000 a US $ 99.999) a US $ 600 (para depósitos de US $ 250.000 ou mais)
Taxas e comissões.
Você não pagará inatividade ou taxas anuais em um dos corretores. Quanto às comissões, muitos investidores pagarão o mesmo em ambos: US $ 6,95 por transação. A E-Trade, no entanto, oferece um cronograma de comissões escalonado que reduz os custos para os traders de alto volume: os investidores que negociam pelo menos 30 vezes por trimestre se qualificam para comissões reduzidas de US $ 4,95. Se você se qualificar para esse desconto, economizará em comissões com o E-Trade.
A tabela de comissões escalonadas da E-Trade também se aplica a negociações de opções, o que significa que os operadores de opções de alto volume se beneficiarão da redução da comissão por transação e uma taxa de contrato menor de 50 centavos. O encargo padrão por contrato de 75 centavos é o mesmo em ambos os corretores.
Uma outra coisa digna de nota: as comissões de fundos mútuos são altas na TD Ameritrade: US $ 49,99. Eles são mais razoáveis na E-Trade, que cobra apenas US $ 19,99. Ambas as corretoras possuem uma lista de fundos de taxa sem transação (mais sobre isso abaixo).
Vencedor: E-Trade, devido a seus descontos por volume, mas os comerciantes que não se qualificam para eles incorrerão em custos idênticos em ambas as corretoras para negociação de ações e opções.
Seleção de investimento.
Mais uma vez, é praticamente uma discussão aqui, já que tanto a E-Trade quanto a TD Ameritrade oferecem acesso a uma ampla gama de investimentos, incluindo negociação de futuros. Mas se nós discarmos para detalhes:
ETFs sem comissão: Ambos os corretores oferecem mais de 100 ETFs sem comissão. Fundos mútuos sem taxa de transação: a TD Ameritrade traz um número maior desses fundos, com quase 4.000 para os 2.500 da E-Trade. (Como mencionado acima, os custos comerciais de fundos fora dessa lista de fundos são maiores na TD Ameritrade.) A TD Ameritrade também oferece uma lista Premier de fundos mútuos, compilada pela Morningstar e atualizada trimestralmente, com recomendações independentes em mais de 45 diferentes categorias de fundos. Futuros: O E-Trade permite a negociação de mais de 200 produtos futuros, enquanto a TD Ameritrade tem pouco mais de 50. A taxa por contrato da E-Trade é ligeiramente mais cara, de US $ 2,99, para a TD Ameritrade, US $ 2,25. Forex: A TD Ameritrade oferece negociação forex, mas a E-Trade descontinuou sua plataforma de negociação forex em setembro de 2015.
Vencedor: A TD Ameritrade vence aqui, simplesmente por sua ampla gama de fundos mútuos sem taxa de transação e pela disponibilidade de moeda estrangeira. Mas é muito próximo, e os operadores de futuros preferirão o E-Trade. Vale a pena notar que a E-Trade exige uma conta mínima de US $ 10.000 para negociar futuros.
Pesquisa, ferramentas e plataformas de negociação.
Tanto a TD Ameritrade quanto a E-Trade oferecem plataformas de negociação baseadas em navegador e plataformas de desktop mais robustas.
A TD Ameritrade é conhecida por suas plataformas de negociação inovadoras e poderosas. O Trade Architect, uma plataforma web voltada para traders iniciantes, ainda tem muitos recursos avançados, incluindo um mapa de calor de mercado / opções, ferramentas de triagem, notícias de streaming e Trade Finder, que simplifica a negociação de opções para traders inexperientes. A ferramenta expõe as ideias de troca de opções e ajuda os investidores a construir uma estratégia comercial e analisar o risco.
É basicamente semelhante às plataformas avançadas oferecidas por outros corretores. Mas a TD Ameritrade leva isso ainda mais longe, com thinkorswim. Renovado no ano passado, o thinkorswim é de nível profissional: inclui gráficos abrangentes com centenas de indicadores técnicos, uma ferramenta do Market Monitor que exibe graficamente todo o mercado através de mapas e gráficos de calor, Stock Hacker - que rastreia estoques para cima ou para baixo e exibe informações sobre sua volatilidade e risco - e streaming da CNBC. A plataforma também está repleta de ofertas educacionais, incluindo ferramentas de integração (chamadas de "aulas de natação") para comerciantes novatos.
A TD Ameritrade também oferece negociação móvel através de dois aplicativos móveis, incluindo o Mobile Trader para traders avançados, com notícias de transmissão ao vivo, recursos completos de pedidos de opções, suporte a bate-papo no aplicativo e personalização.
A E-Trade foi incluída como uma estrela em nossa análise porque sua plataforma avançada, E-Trade PRO, está disponível apenas para clientes com saldo de pelo menos US $ 250.000 ou que executam pelo menos 30 ações ou opções de negociações por trimestre. Dito isso, é uma opção atraente para quem se qualifica, com ferramentas robustas de geração de ideias, como o Strategy Scanner, backtesting, um screener de opções de nível profissional e gráficos personalizáveis.
O E-Trade é inovador em outras áreas também. Seu aplicativo móvel pode ser o melhor disponível em qualquer corretor on-line, com recursos avançados como telas de inventário e ETF, filtros de cadeia de opções, vídeos educacionais e cotações em tempo real, gráficos e vídeo sob demanda da CNBC. A plataforma Web da empresa, E-Trade Web, é projetada para investidores que querem cuidar do básico: controlar suas contas, gerenciar listas de observação, visualizar dados de streaming e, é claro, fazer negócios.
Ambas as corretoras oferecem acesso gratuito a pesquisas e dados, incluindo pesquisas independentes da S & P Capital IQ, da Thomson Reuters, da Market Edge e da Morningstar. Os clientes da TD Ameritrade têm acesso a análises de um número um pouco maior de fornecedores terceirizados, além de acesso à comunidade social MyTrade da empresa e aos Sinais sociais, o que atrai informações de negociação do Twitter. A TD Ameritrade também oferece negociação de papel para que os usuários possam testar estratégias sem riscos; O E-Trade não oferece recursos de negociação virtual.
Vencedor: A TD Ameritrade tem que pegar essa parte. Plataformas avançadas como o thinkorswim raramente são oferecidas gratuitamente a todos os clientes sem nenhum mínimo de conta ou atividade, e as ofertas de pesquisa da empresa são de alto nível e inovadoras. Aqueles que fazem grande parte de suas negociações em trânsito podem preferir o E-Trade, já que sua experiência com aplicativos para dispositivos móveis é um pouco melhor.
Qual é a certa para você?
Enquanto a maioria dos investidores ficaria feliz em ambos, a TD Ameritrade quase varre essa concorrência com suas poderosas plataformas de negociação, amplitude de pesquisa e ampla seleção de investimentos. A empresa compartilhou a escolha da NerdWallet para a melhor corretora on-line global de negociação de ações por um motivo, e ela agrada facilmente tanto aos iniciantes quanto aos traders mais avançados.
Os investidores que escolheram a TD Ameritrade fazem isso sabendo que pagarão mais por cada negociação, em comparação com a maioria dos corretores de desconto. As comissões da E-Trade são semelhantes, embora o desconto por volume da empresa possa torná-lo mais favorável aos operadores frequentes. A ferramenta de busca de corretagem on-line da NerdWallet pode ajudá-lo a estimar seus possíveis custos com base em sua frequência de negociação e preferências de investimento.
Preços e Preços.
Baixo preço e a experiência E * TRADE.
9.000+ disponíveis - 4,400 + sem carga, sem taxa de transação.
Preço de Transação.
Negociações de ações e opções.
(taxa de contrato de opções por contrato)
(taxa de contrato de opções por contrato em todas as pernas)
(contrato / contrato de opções)
Para ordens de opções, uma taxa regulatória de opções será aplicada (dependendo de qual troca a ordem foi executada).
Fundos negociados em bolsa (ETFs)
US $ 19,99 para clientes com 0-149 ações e opções negociadas durante o trimestre.
Você pode comprar e vender os ETFs disponíveis através do programa de ETF sem comissão da E * TRADE Securities sem pagar comissões de corretagem. Para clientes com margem, os ETFs comprados através do programa não são elegíveis para a margem por 30 dias a partir da data de compra. Para desencorajar negociações de curto prazo, a E * TRADE Securities pode cobrar uma taxa de negociação de curto prazo sobre as vendas de ETFs participantes com menos de 30 dias.
O prospecto do fundo contém seus objetivos de investimento, riscos, encargos, despesas e outras informações importantes e deve ser lido e considerado cuidadosamente antes de investir. Para um prospecto atual, visite etrade / mutualfunds ou visite o Exchange-Traded Funds Center em etrade / etf.
A E * TRADE Securities pode atuar como principal ou agente em qualquer transação de títulos. Ao agir como principal, adicionaremos uma marcação a qualquer compra e subtrairemos uma redução de importância de cada venda. Podemos ganhar dinheiro ou perder dinheiro em uma transação em que atuamos como principais, dependendo de vários fatores. A marcação ou redução de preço será incluída no preço cotado para você e você não será cobrado nenhuma taxa de comissão ou transação por uma transação principal. Os negócios da agência estão sujeitos a uma comissão, conforme indicado no nosso cronograma de comissões publicado.
Inclui títulos de agência, títulos corporativos, títulos municipais, CDs negociados, repasses, CMOs, títulos lastreados em ativos.
As negociações secundárias do mercado executadas por meio de um Especialista em Renda Fixa serão efetuadas com base no rendimento líquido, no qual a E * TRADE Securities atuará como principal. Ao agir como principal, adicionaremos uma marcação a qualquer compra e subtrairemos uma redução de importância de cada venda. A marcação ou redução de preço será incluída no preço cotado e variará dependendo das características do título ou CD específico.
1. As comissões para produtos futuros bitcoin são de US $ 2,50 por contrato, por lado + taxas.
Além da comissão de US $ 1,50 por contrato por comissão paralela, os clientes futuros receberão determinadas taxas, incluindo taxas de câmbio de futuros aplicáveis e NFA, bem como taxas de corretagem de piso para a execução de contratos futuros e de opções de futuros não negociados eletronicamente. Essas taxas não são estabelecidas pela E * TRADE Futures LLC e variam de acordo com o câmbio.
Outro preço de transação.
Taxa de opção de índice (IOF)
Por favor, observe que as taxas do IOF estão sujeitas a alterações.
As taxas cobradas pela E * TRADE relacionadas a uma transação para a conta do Cliente destinam-se a compensar honorários de terceiros cobrados em geral à E * TRADE em relação a tais transações, incluindo, sem limitação, qualquer taxa ou imposto regulatório ou de transação, taxa do centro de mercado , taxa de câmara de compensação ou taxa de depósito, avaliada por qualquer autoridade reguladora, organização auto-reguladora, centro de mercado, câmara de compensação, ou agência de compensação, incluindo, sem limitação, a SEC, FINRA, qualquer bolsa de valores nacional ou outro centro de mercado, DTC e NSCC . A E * TRADE terá o direito de determinar tais taxas a seu critério razoável, e tais taxas poderão diferir ou exceder as taxas de terceiros efetivamente pagas pela E * TRADE em relação a qualquer transação. Essas diferenças podem ser causadas por vários fatores, incluindo, entre outras coisas, a metodologia de arredondamento usada pelo E * TRADE, o uso de contas e transações de alocação ou movimentos de liquidação para os quais uma taxa não pode ser avaliada, diferenças temporais nas mudanças, tampas e pisos de taxa de festa, erros de cálculo e várias outras razões anômalas.
Taxas de margem.
Taxas básicas efetivas como 3/22/2018 - 7,75%
Ações, opções e ETFs.
A margem de negociação envolve riscos e não é adequada para todos os investidores. As tarifas estão sujeitas a mudanças sem aviso prévio. As tarifas são definidas a critério da E * TRADE Securities com referência a taxas de juros comercialmente reconhecidas, como a taxa de empréstimo de chamada de corretor.
Negociar na margem envolve risco, incluindo a possível perda de mais dinheiro do que você depositou. Além disso, a E * TRADE Securities pode forçar a venda de quaisquer valores mobiliários em sua conta sem contatá-lo se seu patrimônio ficar abaixo dos níveis exigidos, e você não terá direito a uma prorrogação de prazo no caso de uma chamada de margem. Para mais informações, leia os riscos de negociar com margem em etrade / margem.
A taxa de base é definida pela discricionariedade da E * TRADE Securities com referência a taxas de juros comercialmente reconhecidas, como a taxa de empréstimo de chamada de corretor. As taxas básicas estão sujeitas a alterações sem aviso prévio.
Transações em futuros carregam um alto grau de risco. O valor da margem inicial é pequeno em relação ao valor do contrato futuro. Um movimento de mercado relativamente pequeno terá um impacto proporcionalmente maior nos fundos que você depositou ou terá que depositar: isso pode funcionar contra você e também para você. Você pode sustentar uma perda total de fundos de margem inicial e quaisquer fundos adicionais depositados na Empresa para manter sua posição. Se o mercado se mover contra suas posições ou se os níveis de margem aumentarem, você poderá ser solicitado pela Empresa a pagar fundos adicionais substanciais em curto prazo para manter sua posição. Se você não cumprir uma solicitação de fundos adicionais imediatamente, independentemente da data de vencimento solicitada, sua posição poderá ser anulada com prejuízo da Empresa e você será responsável por qualquer déficit resultante.
Potencial de crescimento isento de impostos.
Contribuir depois de impostos.
contribuições anuais (se menores de 50 anos)
contribuições anuais (se 50 anos ou mais)
Informações de elegibilidade.
Qualquer pessoa com renda auferida que não exceda os limites de renda de $ 133K para filers individuais e $ 196K para filers conjuntos é elegível.
Retirar contribuições.
Ao contrário de um IRA Tradicional, as contribuições de Roth IRA podem ser retiradas de impostos e sem penalidade.
Saques isentos de impostos em distribuições qualificadas.
As distribuições qualificadas são isentas de impostos e multas para os titulares de contas e beneficiários 2.
Nenhuma distribuição mínima exigida (RMDs)
Nenhum RMD começa aos 70 anos para o titular da conta.
Obtenha até US $ 600 mais 60 dias de negociações sem comissão para depósitos ou transferências de US $ 10 mil ou mais. 1 Como funciona.
Obtenha até US $ 600 mais 60 dias de negociações sem comissão para depósitos ou transferências de US $ 10 mil ou mais. 1 Como funciona?
Troque mais, pague menos.
Com a E * TRADE, você paga uma comissão de US $ 6,95 por ações e opções. Veja uma breve visão geral de nossos preços competitivos e claros.
US $ 4,95 com mais de 30 negócios por trimestre 3.
$ 4,95 com mais de 30 negócios por trimestre, 3 ª pagam $ 0 de comissão em mais de 200 ETFs 4.
Fundos mútuos.
Os preços variam.
sem carga, sem taxa de transação para mais de 4.400 fundos 5.
para negociações no mercado secundário online (mínimo de $ 10, máximo de $ 250) 7.
50-75.
por contrato; mais US $ 4,95 - comissão de US $ 6,95 3.
por contrato, por lado - mais taxas 6.
Perguntas frequentes do Roth IRA.
& # xE145; Quais são os requisitos de elegibilidade para Roth IRA?
Deve ter 18 anos de idade ou mais com rendimentos auferidos Pode continuar a fazer contribuições depois dos 70 anos, desde que um investidor tenha ganho rendimentos Deve ter MAGI (Receita Bruta Ajustada Modificada) sob certos limites (ver "Filing Único" ou Joint Filersâ € ™ para informações adicionais). Se um investidor exceder as limitações de renda para um Roth IRA, eles podem considerar contribuir para um IRA tradicional. As contribuições não serão dedutíveis nos impostos; no entanto, um investidor ainda se beneficiará do potencial de crescimento com impostos diferidos. Além disso, as contribuições tradicionais do IRA podem ser convertidas em um IRA de Roth a qualquer momento. Para se inscrever on-line, você deve ser um cidadão dos EUA ou Roth IRAs residentes que devem ser estabelecidos até o prazo de apresentação de imposto (sem prorrogações) para o ano fiscal ao qual suas contribuições qualificadas serão aplicadas. Esta data é geralmente 15 de abril de cada ano. As aplicações postadas por esta data serão aceitas.
Se o MAGI de um investidor for inferior a US $ 118.000 em 2017 (US $ 120.000 em 2018), eles poderão se qualificar para fazer uma contribuição completa. Se o seu MAGI estiver entre US $ 118.000 e US $ 133.000 em 2017 (US $ 120.000 em US $ 135.000 em 2018), eles podem ser elegíveis para fazer uma contribuição parcial. Um investidor não é elegível para fazer uma contribuição se o seu MAGI for superior a US $ 133.000 em 2017 (US $ 135.000 em 2018).
Se o MAGI combinado de um casal for inferior a US $ 186.000 em 2017 (US $ 189.000 em 2018), eles poderão se qualificar para fazer uma contribuição completa. Se o seu MAGI combinado estiver entre US $ 186.000 e US $ 196.000 em 2017 (US $ 189.000 em US $ 199.000 em 2018), um casal pode ser elegível para fazer uma contribuição parcial. Eles não são elegíveis para fazer uma contribuição se o MAGI for superior a US $ 196.000 em 2017 (US $ 199.000 em 2018).
A receita bruta ajustada modificada (MAGI) é usada para determinar se um indivíduo privado se qualifica para certas deduções de impostos. Mais notavelmente, é usado para determinar quanto da contribuição de IRA de um indivíduo é dedutível e se um indivíduo é elegível para créditos de imposto de prêmio.
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